商转公就是坑吗，牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系

“商转公”就是购房者将商业贷款转为公积金贷款，这样做的目的是为了节省贷款的利息，但是很多人觉得坑。那么商转公就是坑吗？商转公有什么利弊？商转公有什么要求？关于这三个问题，你想知道答案吗，一起来看看吧。

商转公就是坑吗？

1.有些人说，商转公就是坑。主要是因为商转公的过程是比较复杂的，牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。不少人努力尝试了很久，还是无疾而终。另外，商转公的申请条件也很复杂麻烦，很多人忙活半天但办不成事，然后就觉得坑。

2.商转公就是坑的原因：有些地方商转公需要担保公司进行担保，而如果选择垫资的话还需要先由置业担保公司先将资金支付，而有类似需求的用户人数很多。商转公办理手续等待时间过长、转贷流程麻烦不划算。对于有些用户来说，在申请商贷的时候如果已经享受到了优惠，比如说利率8折之类的，那么在转成组合贷款时，其中的商贷部分一般是需要上调的，这样算下来即便是转了公积金，也不一定有优惠，反而可能利息更高。

商转公有什么利弊？

商贷转公积金贷款的好处就是利率会相对低一些，可以为用户节省很大利息。但也有弊端，主要是：是否考虑提前还款。如果办理商贷转公积金贷款后又提前还款，那么就没有必要转贷了不划算，因为转贷会涉及到相关费用，再加上担保费的话就节省不了多少钱了；一般公积金贷款次数都是有限制的，且首套的利率更底，商转公有可能会轻易用掉一次贷款机会。

商转公有什么要求？

商业贷款还款时间在1年(含)以上，且信用良好无逾期行为；在当地正常缴纳住房公积金，符合国家及当地住房公积金个人住房贷款政策相关规定；转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请，原商业贷款并未结清且银行同意申请；商转公贷款涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。